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    青海省兼業代理保險業務自律公約
    信息來源:青海省保險行業協會  ‖  發稿作者:管理員   ‖  發布時間:2016年09月27日  ‖  查看3007次  ‖  

    第一章 總 則

    第一條 為防范個別企業利用行業優勢地位壟斷經營,進一步促進我省兼業代理保險業務的規范健康發展,推進業務結構調整,切實理順保險代理市場秩序,消除不公平競爭,防范銷售誤導和商業賄賂等風險,維護被保險人的合法權益,經在青各保險公司省級公司共同協商,簽訂本公約。

    第二條 在青海省境內開展保險兼業代理委托業務的保險公司適用本自律公約。


    第二章 一般規定

    第三條 保險公司在委托兼業代理(包括銀行、郵政及4S店等兼業代理)機構開展保險業務代理時,必須自覺遵守《中華人民共和國反壟斷法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》、《人身保險新型產品信息披露管理辦法》和中國保監會《關于印發<商業銀行代理保險業務監管指引>的通知》、《關于加強保險公司中介業務管理的通知》、青海保監局“關于規范兼業代理保險業務的通知”等法律法規,依法合規經營。

    第四條 根據中國保監會《關于保險兼業代理機構實行“一點一證”管理工作的通知》要求,各保險公司應委托取得兼業代理資格的合法機構開展代理保險業務,嚴禁各保險公司以協管員或其它任何方式在非取得保險兼業代理許可證的單位或網點銷售保險產品。

    第五條 省內保險公司與銀行、郵政等兼業代理機構簽訂的合作協議必須明確省對省“五統一”相關內容:

    1、統一合作協商。由省級保險公司對省級兼業保險代理機構統一協商協議內容。省級以下分支機構與各代理分支機構簽訂的合作協議,不得脫離“省對省”代理協議的基本原則;

    2、統一代理產品。即由省級保險公司與每家省級代理機構確定的所代理保險險種,省級以下分支機構無權突破;

    3、統一產品定價。指每個險種的手續費標準統一由省對省確定,省級以下分支機構不得突破;

    4、統一手續費結算。指代理手續費由省級分公司統一向省級代理機構轉賬支付,省分公司以下分支機構不得向代理機構支付手續費;

    5、統一業務激勵。指各保險公司為推動業務發展,針對公司員工出臺的激勵方案應由省級保險公司統一標準,且只能用于對保險公司員工的激勵;而各代理機構針對其銷售人員制定獎勵方案時,所有費用應由兼業代理機構自行承擔,保險公司不得為此另行支付大賬之外的獎勵費用。

    第六條 各保險公司與代理機構簽訂的代理合作協議必須明確手續費支付方式,并嚴格執行國家稅務總局、中國保監會《關于規范保險中介服務發票有關問題的通知》規定,支付手續費時,須取得代理機構開具的《青海省地方稅務局通用機打發票》,且必須根據保監會《關于加強保險公司中介業務管理的通知》規定,使用唯一的支出賬戶,以跟單方式、轉賬方式直接向保險代理省級機構支付。保險公司省級以下分支機構不得支付手續費。

    第七條 按照規定,保險公司在代理網點所使用的宣傳材料,必須是總公司印制或經總公司授權省級分公司印制,任何未經授權的機構和個人不得擅自印制宣傳材料。保險公司應加強并規范兼業代理業務的培訓,培訓課件要杜絕誤導性話術,防范銷售誤導風險。

    第八條 保險公司應當按照財務制度據實列支代理手續費,不得直接或通過銀保專管員、客戶經理及其他個人以現金或者其它任何名義、任何形式給予一切兼業代理機構及其工作人員代理合作協議規定手續費之外的其它任何利益,包括支付現金,各類有價證券,或者報銷費用,提供旅游等。

    第九條 為了推動業務發展,青海省境內各省級保險分公司可以酌情制定階段性激勵方案,對公司從事兼業代理業務管理的職工或銀保專管員、客戶經理進行基本工資、績效或者底薪之外的激勵或者獎勵,但省內出臺的獎勵方案,獎勵幅度不得超過如下標準:

    1、5年期以下(不含5年期)躉繳產品,不得超過保費收入的0.3%59年期躉繳產品,不得超過保費收入的0.5%10年期及以上躉繳產品,不得超過保費收入的0.7%5年期以下(不含5年期)期繳產品,不得超過保費收入的1%59年期期繳產品,不得超過保費收入的1.5% 10年期以上,不得超過保費收入的2%

    2、由保險公司總部設定的激勵方案或本省保險公司需要出臺較上述獎勵幅度高的方案,須提前向省保險行業協會報備。

    第十條 青海省境內各保險公司向保險代理機構支付的代理手續費率,原則上按照各保險公司與銀保代理“總對總”代理合作協議規定標準執行,但須向青海省保險行業協會報備,凡沒報備的,不得超過以下規定上限標準:

    1、普通型及分紅型壽險躉繳產品:

    15年期以下(不含5年期)產品不得超過躉繳保費的2.5%

    25--9年期產品不得超過躉繳保費的3.0%

    310年期及以上產品不得超過3.5%;

    2、萬能型人身保險躉繳產品不得超過3.2%

    3、投資連結型人身保險躉繳產品不得超過3%

    4、人身保險壽險期繳類:

    13-4年期產品手續費總額不超過單期保費的7%

    25-9年期產品手續費總額不超過單期保費的10%

    310年期及以上產品手續費總額不超過單期保費的15%

    5、一年期及以下短期人身意外險業務不得超過保費收入的15%;健康險業務不得超過保費收入的3%

    6、小額貸款人身意外險不得超過保險收入的25%

    7、交強險手續費不得超過保費收入的4%;商業車險不得超過保費收入的10%

    8、建筑施工人員人身意外險、航意險、火災公眾責任險等特殊產品及個別保險公司獨家經營的新型險種(不含上述已列明險種的組合產品),可根據市場經營情況另行制定手續費執行標準;

    9、家庭財產保險(含個人抵押貸款房屋保險)不得超過保費收入的25%

    10、企業財產保險不得超過保費收入的20%

    11、除上述一至十款列明險種以外的其它險種手續費支付標準均不得超過保險收入的15%

    第十一條 保險公司可按規定向合作兼業代理機構支付培訓費,但此費用僅限于保險公司對合作單位開展保險培訓方面的相關支出,且必須根據合作協議標準及保險監管部門的要求據實列支。各保險公司及其工作人員不得借此給予合作單位及其工作人員合作協議以外的任何利益。                                                                                                                                                                      

    第十二條 保險公司不得向代理機構提前預支代理手續費。

    第十三條 各保險公司分支機構應建立兼業代理業務臺賬,序時逐筆記錄每張保單的保單號、投保人名稱、保險標的、保險費、傭金計算標準及金額、中介機構的名稱等信息。

    第三章 特殊規定

    第十四條 因人壽保險公司代理保險產品的特殊性和保險條款的復雜性,人壽保險公司可以在銀行代理網點設立由公司在冊員工(如在冊員工不夠時,經青海保監局同意,可適當安排業務能力強的營銷員)為銀保專管員或客戶經理,負責銀行代理網點的業務培訓、聯絡和相關服務工作。但銀保專管員或客戶經理必須取得《保險代理從業人員資格證書》,且須向行業協會報備后方可參與相關服務工作(本公約印發執行時報備一次,其它年份每年初報備一次,如人員有調整須在一個月內重新報備)。禁止保險公司臨時聘用人員從事兼業代理銷售服務工作。

    第十五條 根據保險法有關規定,人壽保險公司在委托兼業代理機構代理保險產品時,應按照“投保提示”和《人身保險新產品信息披露管理辦法》等要求,在承保前向投保人進行投保提示,承保后按規定時限對投保人進行回訪,確保一年期以上壽險業務百分之百回訪成功。

    第十六條 財產保險公司在銀郵等兼業代理機構設立專管員或客戶經理時,須向省保險行業協會申請。

    第四章 監督管理

    第十七條 為維護公約的嚴肅性,充分體現行業自律精神,由省保險行業協會牽頭成立青海省保險兼業代理業務自律執行委員會(以下簡稱“委員會”),負責對《青海省兼業代理保險業務自律公約》的執行進行監督管理。委員會成員由各保險公司分管代理業務的副總經理及行業協會秘書長組成,主任由協會秘書長擔任。

    自律委員會下設“壽險代理業務、財產險代理業務和短意(健)險代理業務”三個自律檢查組(以下簡稱“檢查組”)。檢查組成員由各保險公司抽調專業能力強的人員和協會工作人員組成。原則上每一季度組織檢查一次,若遇重大投訴,也可隨時組織檢查。在每次檢查時,由協會牽頭,既可抽調公司人員、也可聘請專業審計人員進行排序檢查或交叉檢查。檢查組長由協會秘書長指定,并負責受理違約舉報投訴和組織檢查組成員進行檢查、違約取證和召開檢查組成員會議,研究檢查方案;對違約公司提出處理意見,提交自律委員會進行處理。

    第十八條 海東、海西協會應相應成立兼業代理業務自律檢查組織,負責本轄區的自律檢查工作。省協會自律檢查組可根據情況,組織在全省范圍進行檢查,對重點舉報對象實施突擊檢查或地區間的交叉檢查。

    第五章 違約處理

    第十九條 各保險公司應統一認識,自覺遵守《中華人民共和國保險法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》和保監會、青海保監局“關于規范兼業代理保險業務”等有關法律、法規,依法合規經營,并維護本《公約》的嚴肅性,凡違反有關法律法規辦理業務的,一經查實,除省協會按照本《公約》相關條款處理外,一律上報青海保監局依法查處。

    第二十條 凡違反本《公約》第三條至第七條任何一項規定的,對違約機構處10000元違約金。

    第二十一條 違反《公約》第九條,提取銀保專管員、客戶經理的獎勵或激勵金額大于規定標準的,對違約機構處10000元違約金。如實際支付金額或等值大于10000元者,按實際支付金額或等值予以處罰。

    第二十二條 保險公司不得以任何理由變相給予一切兼業代理機構及其有關工作人員代理合作協議規定手續費、培訓費之外的其它任何利益。違者,每發現一次處違約金50000元,如實際給付金額或等值大于50000元者,按實際給付金額或等值予以處罰。

    第二十三條 保險公司支付的代理手續費、培訓費超過規定上限標準的,每查實一起,對違約機構處以30000元的違約金。如實際支付金額或等值大于30000元者,按實際支付金額或等值予以處罰。

    第二十四條 違反《公約》第十二條、第十三條,違規向代理機構提前預支代理手續費或不按規定建立兼業代理業務臺賬的,對違約機構給予5000元的違約金處罰。

    第二十五條 違反《公約》第十四條、第十五條、第十六條,違規向保險代理機構派遣客戶經理或專管員的,對違規機構每1人次處違約金1000元;回訪不成功的,每單處違約金800元。

    第二十六條 各保險公司應自覺接受和配合檢查組的檢查和自律委員會做出的裁定。若在自律檢查時,檢查組成員一致書面認定有機構不配合,在上報保監局依法查處的同時,協會直接從違約準備金中處30000元違約金。

    第二十七條 每次檢查。對單個單位的累計處罰金額以100000元為限。每個保險公司應于每年初向協會繳存違約準備金100000元。協會對違約公司的處罰款項可從違約準備金中扣除,但需向違約公司下達處罰通知書。違約公司在接到處罰通知書15個工作日內,應自動補齊違約準備金款項。對違規嚴重或拒不向省保險行業協會繳存違約準備金的,上報保監局依法查處。

     

    第六章 附則

    第二十八條 各保險公司在嚴格執行本公約的同時,有責任和義務對違反本公約規定的公司及行為向保險行業協會舉報。省保險行業協會兼業代理業務違規舉報電話為:09716268618

    第二十九條 協會罰沒的違約金實行專款專用。主要用于行業自律規范、獎勵舉報人及協會其它建設等。

    第三十條 對違規、違約行為實行舉報獎勵。凡實名舉報,經核實后,按所處違約金的20%獎勵舉報人。

    第三十一條 新進入青海省保險市場的保險公司自動適用本公約。

    第三十二條 省內各保險公司與兼業代理機構簽訂的協議與本公約有抵觸的,以本公約為準。

    第三十三條 本公約生效后,以前所簽訂的兼業代理業務自律公約、說明、解釋等文本自動失效。

    第三十四條 本公約解釋權歸青海省保險行業協會。

    第三十五條 本公約經青海保險業保險中介管理委員會通過,自2013101日起執行。

     

     

     

    附件2

    各保險公司參會人員名單

    人保財險青海省分公司:王冀棟

    平安財險青海分公司:畢延忠、李旺林

    安邦財險青海分公司:李瑞琴

    陽光財險青海省分公司:李曉東、張玢

    太平洋財險青海分公司:許尤峰、李萬英

         永誠財險青海分公司:張紅鴿

    省保險行業協會:王亮、馬黎強、王濤然

                  
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